当地时间周二,美国联邦存款保险公司董事长马丁·格伦伯格、美联储副主席迈克尔·巴尔和美国财政部国内金融部副部长Nellie Liang出席参议院银行委员会听证会,接受议员们对硅谷银行破产事件的质询。
作为今天讨论的核心话题,美国金融监管在硅谷银行事件中是否存在失职,自然是各方反复拉扯的重点。
在美联储监管副主席巴尔的证词中,提到美联储在2021年底就已经发现硅谷银行的流动性风险管理存在瑕疵,并在去年5月对该银行的董事会监管、风控缺点和内部审计问题提出了质疑。去年10月,监管部门直接约谈了银行的管理层,明确对利率风险管理提出担忧。
对此,参议员乔恩·特斯特指出,看起来监管们一直都知道存在问题,但没有人去解决问题。
对于各方指责,巴尔则将矛头指向了银行的管理层,强调硅谷银行有好几个月里连首席风控官都没有,同时这家银行对利率风险的建模“完全不切实际”。美联储已经对银行的管理层提出过这些问题,但他们选择置之不理。
巴尔同时透露,他本人是在今年2月中旬第一次得知硅谷银行存在利率风险。虽然在3月初事发时,美联储曾试图帮助硅谷银行应对挤兑风险,但这家银行面临的情况要比之前披露得更加严峻。在3月9日客户提走420亿美元的存款后,10日一早银行告知监管,排队等着提款的金额达到1000亿美元,所以这家银行根本撑不到周五开门。
FDIC董事长格伦伯格也对事发周末拒绝收购开价做出了解释,他表示其中有一份报价因为没有董事会批准缺乏法律效力,而另一份报价对FDIC造成的潜在损失比直接清算硅谷银行资产还要多。
因此,三家金融监管不得不在那个周末引用系统性风险例外,对两家破产银行超出存款保险上限的资金进行全额刚兑。
由于硅谷银行正是特朗普时期放松银行业监管的最大受益者之一,面对“国会内斗”议题格外精神的议员们也迅速站队。民主党这边伊丽莎白·沃伦指责特朗普改革酿成了今天的大祸,而包括汤姆·蒂利斯在内的共和党议员们则担忧,一些健康运转的银行也将受到监管收紧的影响。
巴尔对此表示,美联储可能会对资产规模超过1000亿美元的银行,施加更严格的资本和流动性标准。他也承认美联储近几次的压力测试,没能覆盖银行应对升息的表现,后续也将拓展这方面的测试。
在这一方面,此前投票反对这项改革的格伦伯格压力就少了许多,他也强调自己在这个问题上的立场没有发生变化。
今天的听证会也是硅谷银行破产案系列听证会的第一场,接下来众议院也将举行类似的听证会。国会议员们目前也在争取破产银行的高管们提供证词。不过由于国会听证互相扯皮的本质,议员们的表现对股票市场影响相对有限。
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